재무상담
재무설계란?
개인의 재무목표를 세우고, 재무상태와 현금흐름을 파악하여
재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는
일련의 과정입니다.
정기적인 모니터링을 통해 재무목표, 자산배분, 투자실행 결과를 지속적으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 이뤄나갑니다.
재무설계 상담비용
- 상담료 : 개인 상담료 기준 최소 10만원부터
- 연소득 또는 자산규모에 따라 책정(전화문의 가능)
- 서비스 기간 : 상담료 연 1회 지불 - 1년 서비스 제공(1:1 맞춤 솔루션 제공)
재무설계는 "삶에 대한 건강검진"
재테크와 재무설계는 다르다
재테크
금융상품 가입
목돈마련
뭐 할까?
재테크는 자산의 투자수익율을 극대화하는 것을 목적으로 투자를 결정하고 실행합니다.
목적이 없기 때문에 자금이 조성되더라도 소비로 사용되고 목적지가 없기 때문에 완주가 어렵습니다.
VS
재무설계
재무목표 및 계획수립
필요자금 계산
적합한 상품 결정
재무설계는 삶의 목표를 달성할 수 있도록 재무계획을 수립하고, 필요자금을 계산하고, 적절한 상품을 선택하고,
자산배분을 통한 포트폴리오를 구성하고 점검하는 과정입니다.
즉, 재테크는 급한 마음에 정확한 계획과 조사 없이 공사를 시작하는 것이고, 재무설계는 정확한 조사와 계획에 따라 삶의 목표를 이루어가는 과정 입니다.
재무상담 분야
인생 전반에 필요한 목적자금 마련 뿐만이 아니라
성공적인 투자, 행복한 노후, 위험에 대한 대비, 그리고 안정적인 자산상속까지 도와드립니다.
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투자설계 투자설계는 재무목표에 가장 적합한 형태로 자산을 배분하고 관리하는 과정을 의미합니다. 모든 재무설계의 최종 단계는 실행, 즉 투자설계로 이어지며 투자설계가 효과적이며 실현 가능한 설계가 될 때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다. |
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은퇴설계 은퇴설계는 은퇴 이후 행복한 삶을 위해 경제활동기에 재무적, 비재무적인 모든 사항들을 준비하는 것을 의미합니다. 재무설계를 필요로 하는 가장 큰 이유는 행복한 은퇴를 위한 것이며, 은퇴설계가 되지 않는다면 완성된 재무설계라고 할 수 없습니다. |
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부동산설계 부동산 설계는 부동산 투자 시 물리적, 법적, 경제적 제약조건과 투자목적 달성 가능성을 파악하는 것입니다. 부동산도 이제는 장기적 관점에서 주식, 채권 등과 마찬가지로 자산배분의 한 부분으로 투자 포트폴리오 안에서 효율적으로 운영, 관리되어야 합니다. |
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위험설계 위험설계는 고객의 위험요소를 분석, 적절한 보험상품을 선정해주고 환경변화에 따라 정기적으로 모니터링 해주는 과정입니다. 바람직한 보험설계란 보험을 구입하는데 발생하는 비용과 얻어지는 혜택이 적절히 균형을 이루어 위험을 최소화하고 마음 편한 안정적인 삶을 사는데 목적이 있습니다. |
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세금설계 세금설계란 합법적으로 세금을 절세할 수 있는 적절하고 일관성 있는 전략을 수립하는 과정입니다. 요람에서 무덤까지라는 말처럼 사람은 평생 동안 세금을 떠나서 살 수 없습니다. 세금설계에는 소득세의 절감 증여·상속세의 절감 대책 등 을 통한 부의 증식과 관리, 이전에 대한 효과적인 절세대책을 수립합니다. |
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증여·상속설계 상속이 개시되면 가족관계의 재정립과 부양의 문제가 발생하며, 개인의 채권 및 채무관계의 정리가 필요합니다. 이를 사전에 계획하고 준비하는 과정이 증여·상속설계입니다. 상속설계 시에는 남은 배우자에 대한 생활대책과 장기간병에 대한 대책을 철저히 수립하고 나서 자녀들에 대한 증여와 상속에 대한 계획을 수립하는 것이 좋습니다. |